貢雍純

最近好多朋友都在問關於銀行屬性的問題，其實選對銀行就像挑隊友一樣重要，要搞清楚每家銀行的專長跟特色。台灣的銀行百百款，有的主打房貸利率超殺，有的則是外匯手續費特別優惠，還有些小銀行服務親切到像你家隔壁阿姨開的。今天就來幫大家整理一下，讓你在選擇銀行時能夠更清楚方向。

先來看看這張簡單的比較表，把幾種常見銀行屬性列出來：

說到數位服務這塊，現在很多銀行都拼命在推APP功能，像是轉帳不用手續費啊、還能直接用手機辦貸款。不過要提醒大家，有些銀行的系統穩定度還是有差，像我之前用某家銀行的APP，三不五時就當機，轉個帳要重開好幾次，真的會氣死。所以選銀行不能只看表面優惠，實際使用體驗也很重要。

另外要注意的是，每家銀行的風險屬性也不太一樣。像有些比較積極的銀行會推很多投資型商品，手續費抽很兇；有些保守型的就專做傳統存貸業務。如果你是投資新手，千萬別被理專的話術牽著走，一定要先搞清楚這家銀行的風格跟自己合不合。我朋友之前就是遇到超業績導向的理專，硬推了一堆不適合他的基金，結果賠了不少錢。

什麼是銀行屬性？三分鐘帶你搞懂基本概念

大家去銀行辦事時，有沒有注意過每家銀行的「屬性」不太一樣？其實銀行屬性就像銀行的身分證，決定了它能做哪些業務、服務哪些客群。今天就來用最生活化的方式，帶大家快速理解這個看似專業的名詞！

銀行屬性主要分成三大類，每種類型的業務範圍和客戶對象都不太相同。先來看個簡單比較表：

商業銀行是我們最常接觸的類型，街頭巷尾看到的分行大多屬於這類，提供的服務也最全面。像是開戶、申請信用卡、辦房貸這些日常金融需求，找商業銀行就對了。而專業銀行通常有政府背景，專門服務特定產業，比如農民要申請青農貸款，就會去找土地銀行這類的專業銀行。

信合社和農會信用部雖然規模較小，但在地方上扮演重要角色。它們的貸款條件通常比較彈性，對在地居民和小本生意的人來說特別方便。像是一些傳統市場的攤商，可能一輩子都在同一家信合社往來，這種在地化的服務是大型銀行比不上的。

了解銀行屬性後，下次要辦金融業務時，就可以根據自己的需求選擇合適的銀行類型。比如想創業開咖啡廳的小資族，與其去大銀行碰壁，不如找看看當地信合社有沒有青年創業貸款方案，說不定會更符合需求喔！

最近有朋友問我：「為什麼我的帳户會被歸類在不同銀行屬性？」其實這跟銀行的內部作業系統和客戶分級制度有很大關係啦！每家銀行都有自己的分類標準，可能根據你的存款金額、交易頻率或是信用卡使用狀況來決定。像我們平常去超商買東西會累積點數一樣，銀行也會偷偷幫我們「打分數」喔！

先來看看最常見的幾種帳戶屬性分類，我用表格整理給大家參考：

你可能會發現，明明存款金額差不多，為什麼朋友的帳戶升級了，我的卻沒有？這通常是因為銀行看的不是「瞬間餘額」，而是「長期平均」。像我有個同事上個月突然收到一筆獎金，帳戶瞬間破百萬，但因為只放了兩週就又轉出去，所以銀行系統還是把他歸在一般帳戶。另外啊，有些銀行特別看重「往來關係」，如果你同時有房貸、基金投資或是保險扣款，就算存款沒特別多，也可能被歸類到比較高等級的帳戶。

還有一個很多人不知道的小細節，就是「交易活躍度」也會影響分類。我表姊就是這樣，她帳戶裡永遠只放十幾萬，但因為每天都要進出貨款，轉帳次數超多，結果銀行自動幫她升級成商務帳戶，享有很多一般客戶沒有的優惠。所以說啦，與其糾結為什麼被分到某個類別，不如先搞清楚銀行的遊戲規則，說不定調整幾個小習慣就能讓帳戶升級囉！

最近有朋友問我「如何查詢自己帳户的銀行屬性分類？」，其實這個問題蠻常見的，尤其現在很多數位銀行服務都需要確認帳戶類型。台灣的銀行帳戶主要分為幾大類，像是綜合存款、活期存款、支票存款等等，每種帳戶的用途和限制都不太一樣。想知道自己的帳戶屬於哪一類，最簡單的方法就是直接翻開存摺封面，通常銀行都會在明顯處標註帳戶類型，如果看不清楚或是網路銀行用戶，也可以登入網銀APP查看帳戶明細。

要是手邊沒有存摺或是不熟悉操作網銀，其實打電話給銀行客服也是個好選擇。現在各大銀行的客服系統都很完善，只要準備好身分證字號和帳號後幾碼，客服人員就能幫你確認帳戶屬性。我自己就曾經用這個方法查過，整個過程大概5分鐘就搞定了，超級方便！不過要提醒大家，客服尖峰時段可能要等比較久，建議避開午休和下班時間打電話。

下面整理幾個常見的查詢方式和注意事項給大家參考：

另外要注意的是，有些銀行的帳戶名稱可能會讓人混淆，比如「數位帳戶」其實是屬於活期存款的一種，而「證券交割帳戶」雖然也是存款帳戶，但功能上會有限制。如果對帳戶屬性有疑問，最好還是直接向銀行確認清楚，這樣之後要辦理轉帳、設定約定帳戶或是申請貸款時才不會出問題。現在很多銀行官網也有提供帳戶類型的說明頁面，有空的時候可以上去看看，多了解自己帳戶的權益和限制總是好的。